Smart Wealth Blueprint: Planificación de inversiones personalizada con asesores financieros certificados
Reserva tu consulta gratuita de 30 minutos y obtén un plan claro, cuantificable y alineado con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.
Quiénes somos
Asesores financieros certificados que combinan análisis cuantitativo, experiencia práctica y un trato cercano para convertir tus metas en un plan de inversión claro, disciplinado y sostenible.
Cómo funciona Smart Wealth Blueprint
Un proceso estructurado en etapas para convertir tus metas en una cartera ejecutable y medible.
Descubrimiento guiado de metas
Empezamos con preguntas específicas sobre hitos vitales, prioridades familiares y plazos realistas, transformando deseos difusos en objetivos SMART con importes, fechas y probabilidades. Este marco permite priorizar con datos, identificar compromisos y construir un plan que sostenga decisiones coherentes incluso en mercados volátiles.
Perfil de riesgo cuantificado
Medimos tu tolerancia y tu capacidad de riesgo mediante simulaciones de Montecarlo, análisis de caída máxima y escenarios históricos. Combinamos estabilidad de ingresos, horizonte temporal y liquidez para definir un rango de volatilidad aceptable. Así alineamos expectativas con resultados probables, reduciendo sorpresas y decisiones impulsivas.
Mapa financiero integral
Integramos activos, deudas, seguros, fiscalidad y flujo de caja en un tablero unificado. Visualizas la ruta desde la situación actual hasta tus metas, con hitos, supuestos clave y márgenes de seguridad. El mapa se actualiza dinámicamente, facilitando ajustes tácticos cuando cambian tus circunstancias o el entorno de mercado.
Diagnóstico de situación patrimonial
Un inventario detallado para comprender tu punto de partida con precisión y contexto.
- Inventario de activos y pasivos Clasificamos tus posiciones por liquidez, divisa, fiscalidad y correlación, incluyendo efectivo, depósitos, fondos, acciones, inmuebles y planes. Evaluamos costes, vencimientos y cláusulas relevantes de deudas. Este radiografía revela concentraciones, ineficiencias y oportunidades de reordenar el patrimonio hacia una estructura más resiliente y rentable.
- Análisis de ingresos y gastos Desagregamos ingresos estables y variables, y segmentamos gastos fijos, discrecionales y estacionales. Modelamos colchón de seguridad, capacidad de ahorro y sensibilidad ante shocks. Con ello establecemos un ritmo de aportaciones realista, compatible con tu estilo de vida y adaptable a cambios sin comprometer tus objetivos prioritarios.
- Identificación de brechas de cobertura Contrastamos riesgos personales y patrimoniales con las pólizas existentes, cuantificando brechas en vida, incapacidad, salud y responsabilidad civil. Medimos el impacto en tu plan ante eventos adversos. Proponemos ajustes de coberturas y franquicias para optimizar coste-beneficio, protegiendo el patrimonio sin sobreasegurar ni duplicar garantías.
Definición de objetivos y horizontes
Convertimos aspiraciones en metas financiables con importes, plazos y probabilidades de éxito.
Metas a corto plazo
Priorizamos objetivos próximos como fondo de emergencia, viajes o entrada de vivienda, asignando importes concretos y ventanas temporales. Evaluamos la tolerancia a desviaciones y definimos vehículos de bajo riesgo y alta liquidez. Esto reduce tensiones de caja y evita desinvertir activos de largo plazo en momentos desfavorables del mercado.
Metas a medio plazo
Para hitos a tres a siete años, equilibramos crecimiento y preservación. Utilizamos carteras con volatilidad intermedia, escalonando vencimientos y combinando instrumentos con distinta fiscalidad. Simulamos escenarios de retraso o adelanto para mantener flexibilidad operativa. La diversificación temporal reduce el riesgo de mala sincronización.
Metas a largo plazo
En objetivos de más de siete años, priorizamos exposición a activos de mayor prima de riesgo, gestionando la volatilidad con aportaciones periódicas y reequilibrios. Medimos la probabilidad de éxito con rangos de confianza. Ajustamos supuestos de inflación, salarios y rentabilidades, construyendo un margen de seguridad prudente ante incertidumbres.
Diseño de cartera y asignación de activos
Estructuramos una mezcla eficiente que refleje tus metas, riesgo y horizonte.
Diversificación multiactivo
Combinamos renta variable global, renta fija de distintas duraciones y calidades, liquidez, y, si procede, inmuebles cotizados o factores como valor y calidad. Buscamos correlaciones bajas para estabilizar la trayectoria. Diseñamos bandas de tolerancia que contienen el riesgo y permiten reequilibrar capturando primas de volatilidad de manera sistemática.
Selección de instrumentos
Priorizamos fondos indexados y ETFs de bajo coste con buena liquidez y réplica eficiente, complementando con vehículos activos donde exista ventaja clara. Evaluamos tracking error, TER, dispersión y políticas de préstamo de valores. Documentamos criterios de sustitución para cambios de proveedor sin alterar la estrategia de alto nivel.
Costes y eficiencia
Calculamos el impacto compuesto de comisiones, spreads y peajes fiscales sobre la rentabilidad neta. Optimizamos custodias, clases de participaciones y ejecución escalonada. Un ahorro pequeño pero constante en costes incrementa significativamente el patrimonio final, especialmente en horizontes largos, sin asumir riesgos adicionales innecesarios.
Servicios
Soluciones diseñadas para cada etapa: diagnóstico, planificación integral y acompañamiento continuo con transparencia total de costes.
Consulta inicial gratuita de 30 minutos
Sesión de orientación para clarificar metas, evaluar tu situación y definir próximos pasos con recomendaciones iniciales de alto impacto. Incluye resumen de conversación y lista de acciones priorizadas para iniciar con foco y confianza.
€0
Plan financiero personalizado Smart Wealth Blueprint
Documento integral con diagnóstico patrimonial, objetivos SMART, asignación de activos, proyecciones, estrategia fiscal, gestión de riesgos y plan de implementación con cronograma y métricas de éxito, listo para ejecutar con tu entidad de preferencia.
€690
Acompañamiento continuo y reequilibrio trimestral
Supervisión continua, reuniones periódicas, reporting claro, reequilibrios, alertas fiscales y ajustes ante eventos de vida, con acceso a panel seguro y soporte prioritario para mantener el plan en curso con disciplina.
€69/mes
Gestión fiscal y optimización
Maximizamos rentabilidad neta después de impuestos con tácticas legales y oportunas.
Planificación para la jubilación
Aseguramos sostenibilidad de ingresos con estrategias realistas y resilientes.
Cálculo de tasa de retiro sostenible
Determinamos tasas de retiro compatibles con tu patrimonio, esperanza de vida y tolerancia a la secuencia de retornos. Simulamos escenarios adversos y definimos bandas de ajuste anual. Aplicamos reglas dinámicas que protegen el capital en mercados bajistas y permiten incrementos prudentes cuando las condiciones son favorables.
Estrategias de acumulación
Durante la fase de ahorro, implementamos aportaciones periódicas, escalado de riesgo por edad y automatizaciones que evitan sesgos de sincronización. Revisamos incrementos salariales y bonificaciones para elevar el esfuerzo de ahorro sin resentir tu calidad de vida. Integramos incentivos fiscales y límites legales para maximizar el crecimiento neto.
Protección ante longevidad e inflación
Combinamos activos reales, bonos ligados a inflación y, si procede, rentas vitalicias parciales para cubrir riesgos de vida más larga y pérdida de poder adquisitivo. Establecemos reservas para gastos sanitarios. Esta mezcla mejora la previsibilidad del flujo de ingresos sin sacrificar flexibilidad ni potencial de crecimiento razonable.
Inversión sostenible y preferencias personales
Integramos criterios ambientales, sociales y de gobierno sin comprometer la rigurosidad del proceso.
Integración ESG basada en evidencia
Aplicamos filtros cuantitativos y datos verificados para incorporar factores ESG en la construcción de cartera. Evaluamos materialidad financiera por sector, evitando sesgos estéticos. Buscamos reducir riesgos no compensados y mejorar estabilidad de flujos, preservando diversificación y costes competitivos. Documentamos impacto en métricas clave y rendimiento esperado.
Exclusiones y sesgos temáticos
Atendemos preferencias éticas mediante listas de exclusión y tilts temáticos moderados. Medimos el efecto en volatilidad, tracking error y tributación. Proponemos límites para evitar concentraciones excesivas. Así respetamos tus valores personales con una estructura profesional que mantiene la robustez del portafolio en distintos entornos de mercado.
Medición de impacto y transparencia
Reportamos indicadores como huella de carbono, controversias y votaciones en juntas, enlazados a tus posiciones. Presentamos tendencias y comparativas con benchmarks sostenibles. Esta transparencia facilita decisiones informadas, evita greenwashing y alinea expectativas sobre el alcance real del impacto logrado por la estrategia seleccionada.
Gestión del riesgo y seguros
Protegemos tu plan frente a eventos imprevistos con coberturas y reservas adecuadas.
Vida e incapacidad
Cuantificamos capital necesario para mantener el nivel de vida de los beneficiarios y cubrir deudas. Evaluamos pólizas temporales frente a permanentes según horizonte y presupuesto. Ajustamos primas, exclusiones y periodos de carencia. La cobertura adecuada evita descapitalizaciones forzadas y permite sostener inversiones estratégicas a largo plazo.
Protección patrimonial y responsabilidad
Revisamos seguros de hogar, automóvil y responsabilidad civil, sumas aseguradas y deducibles. Analizamos riesgos derivados de actividad profesional, alquileres o emprendimientos. Recomendamos mejoras contractuales y consolidación de pólizas cuando aporta eficiencia. Una estructura coherente reduce litigios costosos y protege tu patrimonio de reclamaciones inesperadas.
Fondo de emergencia y liquidez
Dimensionamos un colchón de liquidez acorde a estabilidad laboral, dependientes y volatilidad de ingresos. Definimos instrumentos de alta disponibilidad y bajo riesgo para su custodia. Este buffer reduce ventas apresuradas de activos volátiles y aporta tranquilidad operativa en momentos de estrés financiero personal o del mercado.
Comportamiento del inversor y disciplina
Fortalecemos decisiones consistentes con reglas claras que evitan sesgos habituales.
-
Abordamos anclaje, aversión a la pérdida y exceso de confianza mediante rutinas predefinidas, revisiones periódicas y educación. Convertimos emociones en procesos, separando ruido de señales. Con listas de verificación, evitamos atajos mentales que deterioran resultados, especialmente durante rachas de euforia o pánico en los mercados financieros.
-
Redactamos un documento que define objetivos, asignación estratégica, bandas de riesgo, criterios de selección y reglas de actuación. Sirve como brújula en periodos turbulentos. Facilita la toma de decisiones coordinadas y medibles, reduciendo cambios impulsivos que erosionan rentabilidad y aumentando la rendición de cuentas del proceso.
-
Establecemos umbrales de desvío y calendarios para reequilibrar, priorizando eficiencia fiscal y de costes. Automatizamos aportaciones y reinversiones de dividendos. Estas reglas sistemáticas capturan primas de rebalanceo y mantienen el riesgo objetivo, evitando decisiones reactivas influenciadas por movimientos de corto plazo o titulares alarmistas.
Tecnología, seguridad y transparencia
Utilizamos herramientas seguras y claras para que siempre sepas dónde estás y a dónde vas.
Seguimiento, reporting y ajustes
Medimos, aprendemos y recalibramos para mantener la trayectoria hacia tus metas.
Reuniones periódicas con métricas
Programamos revisiones semestrales o trimestrales con indicadores de avance, probabilidad de éxito y análisis de desviación. Tratamos eventos recientes y próximos. Saldrás con tareas claras, prioridades y decisiones documentadas, asegurando que el plan evolucione al ritmo de tu vida y del entorno económico cambiante.
Informes de rendimiento claros
Recibirás informes que separan aportaciones, mercado, costes y fiscalidad, junto con comparativas frente a benchmarks relevantes. Evitamos tecnicismos innecesarios y resaltamos lo accionable. La transparencia de fuentes de retorno facilita la confianza y enfoca el debate en palancas de mejora controlables, no en ruido circunstancial.
Reserva de tu consulta gratuita
Un proceso simple para agendar tu llamada inicial y empezar con claridad y confianza.
Calendario en tiempo real
Selecciona fecha y hora disponibles según tu zona horaria, con confirmación inmediata por correo. Recibirás un enlace seguro de videollamada y la opción de reprogramar. El sistema recuerda tus preferencias y envía recordatorios automáticos para que llegues preparado y sin contratiempos a la sesión de diagnóstico.
Preparación para la llamada
Te enviaremos una breve lista de información útil: extractos recientes, objetivos prioritarios y dudas clave. No necesitas documentos perfectos; buscamos comprensión general. Con veinte minutos de preparación logras una conversación productiva que acelera el diseño inicial y te entrega recomendaciones tempranas de alto impacto.
Qué recibirás después
Tras la conversación, obtendrás un resumen con pasos inmediatos, estimaciones iniciales de probabilidad de éxito y propuestas de siguientes fases. Incluye calendario tentativo, documentación requerida y honorarios transparentes. Así decides con información completa si avanzar al plan detallado Smart Wealth Blueprint sin presiones ni compromisos prematuros.
